FP3級 / 金融資産運用
適合性の原則
顧客の知識・経験・財産状況・投資目的に合わない金融商品を勧誘してはならない原則。
意味を丁寧に確認
金融商品を売ったり勧めたりするときは、お客さまの知識・投資経験・財産状況・投資目的・リスク許容度に照らして、“ふさわしくない商品”を勧めてはいけない、というルールです。金融商品取引法の投資者保護の考え方で、たとえばハイリスク商品を、理解が十分でない人に強く勧めるようなことが問題になります。
覚え方
試験での見方
黒猫の闇の刻印
「顧客属性に合わない勧誘は禁止」と、説明義務や金融商品販売時のトラブル防止と関連付けます。
例：投資経験がなく元本割れを避けたい高齢者に、複雑なハイリスク商品を勧めるのは適合性の原則に反します。
覚え方：適合性＝『お客に合った商品を勧める』。合わない人にハイリスクはNG。