FP3級 / ライフプランニングと資金計画
リタイアメントプランニング
退職後の生活資金、年金、医療・介護、住まいを考える老後資金計画。
意味を丁寧に確認
退職後の暮らしを、お金の面から支えるための計画です。まず公的年金の見込み額を土台に置き、足りない分を退職金・企業年金・iDeCo・NISA・預貯金などでどう補うかを考えます。医療費・介護費・住まい、そして“長生きするほどお金がいる”長生きリスクまで含めて、老後のキャッシュフローが途中で赤字にならないかを確かめるのがゴールです。
覚え方
試験での見方
黒猫の闇の刻印
公的年金だけでなく、退職金・私的年金・運用資産を組み合わせて老後資金を準備するという全体像が問われます。
例：老後の希望生活費から年金見込額を差し引き、不足額をiDeCoや退職金で補う計画を立てます。
覚え方：老後資金は『公的年金＋退職金＋自助努力（iDeCo・NISA等）』の足し算で考える。