FP3級 / リスク管理
契約転換
現在の生命保険の積立部分などを新契約の一部に充当し、保険を切り替える方法。
別名・関連表記：契約転換制度
意味を丁寧に確認
いま入っている生命保険の責任準備金や積立配当金などを“転換価格”として新しい契約に充て、保障内容を見直す方法です。新しい保険料は、転換時の年齢・予定利率・保障内容で計算し直されます。注意したいのは、古い契約の予定利率が高かった場合、転換するとかえって不利になることがある点。さらに、転換時には告知や診査も必要です。
覚え方
試験での見方
黒猫の闇の刻印
転換後は転換時の年齢・予定利率で計算される点、告知・診査が必要な点、古い高予定利率契約の転換は不利になり得る点が頻出です。
昔加入した終身保険の積立部分を下取りに出し、医療保障を厚くした新しい保険に切り替えるのが契約転換です。
覚え方：契約転換＝『今の保険を下取りして新しい保険へ』。保険料は転換時の年齢・予定利率で計算し直し（古い好条件は失う）、と注意点で覚えます。